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Retail Banking  & Hypothekenbankgeschäft –

Kundennähe und Effizienz verbinden


Markt & Kontext

 

Das Schweizer Retail- und Hypothekengeschäft befindet sich in einem anhaltenden Transformationszyklus: Kunden erwarten nahtlose Omnichannel-Erlebnisse und mobile-first-Interaktionen, während Banken gleichzeitig Datensicherheit, Compliance und operative Exzellenz gewährleisten müssen. Wettbewerber betonen die Verlagerung vom Filialmodell zu digitalen Kanälen, die Notwendigkeit kundenzentrierter Führung und die Einbindung branchenfremder Digital-Talente (Consumer, Tech) – stets mit Fokus auf Risiko- und Kostenkontrolle. 

 

Parallel dazu treiben Regulatorik und Marktstruktur die Agenda: Nach der CS-Übernahme unterstützt die FINMA Massnahmen zur Stärkung der Systemstabilität (u. a. Governance, Early Intervention, erhöhte Kapitalanforderungen für systemrelevante Institute mit Auslandstöchtern).

 

Das Ziel: Resilienz, klare Verantwortlichkeiten und wirksame Kriseninstrumente. Im Hypothekensektor wirken die finalen Basel-III-Anpassungen seit 2025 auf Kapitalanforderungen und Risikogewichte. Das verschiebt Margen, Selektivität und Preisbildung – und erhöht die Bedeutung professioneller Kreditrisiko- und Pricing-Kompetenz im Retail. 

 

Herausforderungen

 

Führung im Retail & Mortgage Banking bedeutet, unterschiedliche Prioritäten gleichzeitig zu beherrschen:

  • Kundenerlebnis & Omnichannel: Gestaltung eines konsistenten, personalisierten Journeys – vom digitalen Onboarding über Self-Service bis zur beratenen Hypothek. Wettbewerber heben die Fähigkeit hervor, Consumer-Tech-Praktiken ins Banking zu übersetzen. 

  • Betriebs- und Prozess-Exzellenz: Kosten- und Fehlerreduktion, End-to-End-Automatisierung (Credit Factory), Straight-Through-Processing, klarer Performance-Fokus – kulturell verankert mit Simplicity und Agilität. 

  • Regulatorik & Risiko: Umsetzung von FINMA-Anforderungen (Risikokultur, Governance, Kapital/Liquidität), Hypothekenspezifische Risiken (Portfoliostresstests, LTV/LTI/DTI-Disziplin), Outsourcing-/Cyber-Risiken.

  • Produkt- und Preispolitik: Aktive Steuerung zwischen SARON und Fixhypotheken, Preisdifferenzierung nach Risiko, Wettbewerbsbeobachtung (Plattformpreise, Broker-Fee-Strukturen). 

  • Partnerschaften & Plattformen: Auswahl und Orchestrierung von Marktplatz- und B2B2C-Partnerschaften zur Skalierung von Volumen, Time-to-Yes und Abschlussrate.

 

Rollen, die hierfür besonders relevant sind: Head of Retail Banking, Head of Mortgages, Chief Digital/Transformation (Retail), Head of Customer Experience/Omnichannel, Leiter Kreditrisiko Retail & Pricing, Mortgage Platform Lead – jeweils mit starker Delivery-Fähigkeit, Datenkompetenz und Change Leadership. 
 

Unser Beitrag

 

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Wirz & Partners identifiziert und gewinnt Führungspersönlichkeiten, die Kundennähe und Effizienz verbinden und Regulatorik pragmatisch umsetzen. Unser Prozess basiert auf klar definierten Suchprofilen, die sich an den strategischen Zielen unserer Mandanten orientieren – von Omnichannel-Exzellenz über digitale Transformation bis hin zu Hypothekenprofitabilität.

 

Wir liefern Persönlichkeiten, die Wachstum und Compliance ausbalancieren, digitale Skalierung ermöglichen und die Profitabilität nachhaltig sichern.

 

Warum jetzt handeln?

 

Die Kombination aus digitalem Wandel, Regulatorik, Basel III und Plattformdynamik erzeugt ein enges Zeitfenster, in dem fähige Retail-Leaders Wettbewerbsvorteile schaffen: schnellere Entscheidungen, robustere Risiken, niedrigere Betriebskosten und bessere Kundenerlebnisse. Wer jetzt die richtigen Talente an Bord holt, setzt Standards für 2026.


Sichern Sie sich die Führungskräfte, die Ihr Retailgeschäft zukunftsfähig machen.  

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